Đảo nợ, giao dịch khống từ thẻ tín dụng: Chiêu trò nguy hiểm
![]() | Giá trị giao dịch rút tiền mặt giảm còn 5,4% tổng giá trị giao dịch |
![]() | MSB ra mắt Thẻ tín dụng doanh nghiệp với hạn mức đến 4 tỷ |
![]() | Chỉ có tín dụng minh bạch mới đẩy lùi được tín dụng đen |
![]() |
Ngân hàng Nhà nước đã nhiều lần cảnh báo về các giao dịch khống từ thẻ tín dụng. Ảnh: ST |
Giao dịch “khống”
Theo quy định của các ngân hàng, thẻ tín dụng chỉ được miễn lãi suất trong 45 ngày nếu dùng để thanh toán trực tiếp khi mua sản phẩm, nếu quá hạn khách hàng sẽ bị tính lãi suất quá hạn theo cam kết và phí phạt theo quy định. Bên cạnh đó, nếu rút tiền mặt tại các cây ATM từ thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ mất khoản phí từ 3-4% tổng giá trị mỗi lần rút tiền cộng thêm lãi suất 2-3%/tháng và chỉ được rút 50% hạn mức của thẻ tín dụng.
Với những quy định như trên, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hầu như đều không muốn để khoản nợ bị quá hạn. Vì thế, nhiều người đã lách quy định bằng cách tìm đến các dịch vụ đáo nợ thẻ hoặc rút tiền mặt.
Chia sẻ về cách thức này, một chủ thẻ tín dụng cho biết, do thiếu tiền, sắp quá hạn trả nợ thẻ tín dụng mà vẫn chưa có tiền, người này đã tìm hiểu về dịch vụ đáo hạn thẻ. Theo đó, người làm dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ giúp nạp tiền vào tài khoản của chủ thẻ để trả nợ ngân hàng, nhưng ngay khi ngân hàng cấp lại hạn mức thẻ tín dụng tháng mới cho chủ thẻ thì người làm dịch vụ sẽ cà thẻ qua máy thanh toán (POS) để thu lại khoản nợ cộng thêm một khoản phí (thấp hơn khá nhiều so với lãi suất phạt của ngân hàng).
Tương tự, về dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lên mạng xã hội Facebook, Zalo, gõ vài từ khóa là khách hàng có thể nhận về hàng loạt trang cá nhân, hội nhóm từ riêng tư đến công khai nhận làm dịch vụ này. Theo những lời quảng cáo trên một trang Facebook, bên dịch vụ sẽ hỗ trợ rút tiền mặt với mức phí chỉ từ 1,6-1,8% tổng giá trị mỗi lần rút, thậm chí còn hỗ trợ cả dịch vụ rút tiền cho thẻ tín dụng quốc tế là VISA, Master Card và JCB với mức phí chỉ khoảng 2-2,5%... Hạn mức được rút là toàn bộ số tiền có trong thẻ.
Dịch vụ này càng về cuối năm càng nở rộ. Đã có sự cạnh tranh về phí giữa các nơi làm dịch vụ, dẫn tới nhiều tổ chức, cá nhân còn thuê dịch vụ chạy quảng cáo trên mạng xã hội, Google… nên khách hàng có nhu cầu rất dễ tìm kiếm và đều được tư vấn, thực hiện nhiệt tình, nhanh chóng.
Nguy cơ nợ xấu, vi phạm pháp luật
Với chủ trương thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, việc phổ cập, tăng cường hình thức thanh toán thẻ đến người dân là rất cần thiết. Tuy nhiên, những biến tướng, chiêu trò như trên đã nêu là vô cùng nguy hiểm, kể cả cho người sử dụng đến cả hệ thống thanh toán, ngân hàng nói chung.
Nhiều chuyên gia cũng đã khuyến cáo việc người dùng thẻ tín dụng thực hiện hành vi đáo hạn, rút tiền mặt sẽ dễ lộ lọt thông tin cá nhân, có thể khiến kẻ xấu lợi dụng, “hack” tài khoản và thẻ tín dụng để lấy tiền. Bởi khi thực hiện dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, các điểm cung cấp dịch vụ sẽ giữ lại thẻ và chứng minh nhân dân, căn cước công dân của khách hàng để hoàn tất thanh toán. Đặc biệt, bên dịch vụ có thể lợi dụng cài mã độc vào điện thoại khách hàng để ăn cắp mã OTP… Hơn nữa, về mặt pháp luật, các hình thức đáo hạn và rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không qua ngân hàng đều là bất hợp pháp, không minh bạch. Khách hàng sử dụng có thể bị “tiền mất, tật mang”, vừa mất tiền vừa bị cơ quan chức năng xử phạt theo quy định.
Với những tác hại như vậy, Ngân hàng Nhà nước cũng đã nhiều lần lên tiêng cảnh báo về vấn đề này. Mới đây, ngay đầu năm mới 2021, Thống đốc Ngân hàng đã ban hành Chỉ thị số 02/CT-NHNN về tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng.
Trong đó, Thống đốc yêu cầu ngăn chặn việc: sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển tiền, ghi có vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước của khách hàng hoặc bên thứ ba; giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ - không phát sinh việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ, nhằm mục đích rút tiền mặt. Ngăn chặn giao dịch thẻ không phù hợp quy định liên quan đến hoạt động trò chơi có thưởng, cờ bạc, cá độ, kinh doanh ngoại hối, chứng khoán, tiền ảo, tiền điện tử… Các tổ chức tín dụng cần khuyến cáo, cảnh báo khách hàng không sử dụng hoặc tạo điều kiện cho đối tượng khác lợi dụng việc sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng vào mục đích vi phạm pháp luật, như cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán, thuê, cho thuê thẻ hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ…
Tin liên quan

Doanh nghiệp xuất khẩu vay vốn tăng hơn 50%
15:49 | 27/06/2025 Cần biết

ACV và Sun Group bắt tay mở đường cho hệ sinh thái hàng không - du lịch
17:25 | 25/06/2025 Doanh nghiệp - Thương hiệu

Ngành ngân hàng dẫn đầu phát hành trái phiếu doanh nghiệp
10:16 | 11/06/2025 Doanh nghiệp - Thương hiệu

Quy định giao dịch điện tử đối với hàng XNK và phương tiện XNC, quá cảnh
10:00 | 03/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Mở rộng diện ưu đãi thuế nhập khẩu để thúc đẩy doanh nghiệp phát triển khoa học công nghệ
09:27 | 03/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Những điểm mới cần lưu ý khi triển khai thực hiện quy định về xử lý vi phạm hành chính
07:00 | 03/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Hoá đơn trên 5 triệu đồng phải thanh toán không dùng tiền mặt mới được khấu trừ thuế
16:27 | 02/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Bài 4: Thẩm quyền phê duyệt hồ sơ APA: Bước tiến cải cách, kỳ vọng rút ngắn thời gian và tăng tính chủ động cho doanh nghiệp
16:12 | 02/07/2025 Diễn đàn

Máy móc, thiết bị của DN chế xuất không lưu giữ tại kho thuê ngoài
16:08 | 02/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Hải quan triển khai thực hiện Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Xử lý vi phạm hành chính
15:40 | 02/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Giảm thuế giá trị gia tăng từ 1/7/2025 đến hết 31/12/2026
20:18 | 01/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Người khai hải quan được khai bổ sung thông tin về chứng từ chứng nhận xuất xứ
15:37 | 01/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Hướng dẫn thực hiện phân loại mặt hàng bảng giá điện tử ESL
14:57 | 01/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Phải đạt ngưỡng kim ngạch tối thiểu, doanh nghiệp mới được hưởng chế độ ưu tiên
14:52 | 01/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Từ 1/7/2025, thống nhất lệ phí trước bạ 2% với xe máy trên toàn quốc
14:21 | 01/07/2025 Chính sách thuế, hải quan

Đề xuất khấu trừ thuế TNCN ngay thời điểm nhận cổ tức bằng chứng khoán
13:05 | 01/07/2025 Chính sách thuế, hải quan
Vấn đề Bạn quan tâm
Tin mới

Ngành sản xuất Việt vẫn loay hoay với bài toán giữ đà hay gãy đà?

Doanh nghiệp lao đao, người dân mất niềm tin vì hàng giả

Hải quan Cẩm Phả tăng cường các hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp

Công chức thuế cần chủ động đồng hành, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp bằng tinh thần cầu thị

Hải Phòng sau sáp nhập: Cơ hội mới cho thị trường bất động sản bứt tốc

(INFORGRAPHICS) - Cơ cấu tổ chức bộ máy mới của ngành Thuế từ ngày 1/7/2025
15:14 | 01/07/2025 Infographics

Bài 3: (LONGFORM): Phân cấp, phân quyền trong quản lý thuế: Tăng hiệu quả, giảm thủ tục vì người dân và doanh nghiệp
15:54 | 30/06/2025 Diễn đàn

(INFOGRAPHICS): Kế hoạch hành động của Cục Thuế để phát triển kinh tế tư nhân
08:59 | 30/06/2025 Infographics

(INFOGRAPHICS): Lưu ý khi làm thủ tục định danh điện tử cho doanh nghiệp, tổ chức
09:00 | 29/06/2025 Infographics

(INFOGRAPHICS): 7 chính sách thuế nổi bật có hiệu lực từ 1/7/2025
09:17 | 27/06/2025 Infographics

Hải quan Cẩm Phả tăng cường các hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp

Công chức thuế cần chủ động đồng hành, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp bằng tinh thần cầu thị

Hải quan khu vực III tập huấn hướng dẫn sử dụng hệ thống Ecus6

6 tháng đầu năm, Hải quan thu ngân sách đạt 222.749 tỷ đồng

Những thay đổi quan trọng về cơ cấu và nhiệm vụ của cơ quan thuế cấp tỉnh, thành phố
Cải cách quản lý thuế hộ kinh doanh: Phân loại theo doanh thu, tăng ngưỡng chịu thuế

Hải Phòng sau sáp nhập: Cơ hội mới cho thị trường bất động sản bứt tốc

Cơ hội để ngành điện tử Việt Nam tái cấu trúc

Doveco: Tiên phong sản xuất xanh, khai mở tầm nhìn bền vững cho nông sản Việt

Viettel khởi công biểu tượng công nghệ mới bên sông Hàn

Batdongsan.com.vn được vinh danh là nền tảng công nghệ bất động sản số 1 Việt Nam

Hai nhà máy AI của FPT lọt TOP 500 siêu máy tính mạnh nhất thế giới

Chú trọng nâng cao năng lực chế biến sâu và bảo quản nông sản sau thu hoạch

Kịch bản nào cho xuất khẩu thủy sản nửa cuối năm?

Xuất khẩu tại Nghệ An tăng trưởng tích cực nửa đầu năm

Khởi công 2 công trình thuộc Đề án thí điểm xây dựng Cửa khẩu thông minh

“Cửa sáng” cho nông sản Việt vào Nhật

Thông tư 40 mở đường tiết giảm chi phí cho doanh nghiệp xuất khẩu

Thu hồi 2 loại kem đánh răng Aquafresh của Nhật

Bài 6: Kiểm soát giao dịch bằng công nghệ để phát hiện hàng giả trên sàn thương mại điện tử

8 sản phẩm thực phẩm bảo vệ sức khoẻ của 4 công ty bị thu hồi

Sơn La tăng tốc, đưa nông sản lên sàn thương mại điện tử

HanoiPrintPack 2025 quy tụ hơn 150 gian hàng

Hàng loạt thủ tục thương mại điện tử được giao về địa phương giải quyết

Thêm một loại hình mới giúp giảm áp lực giá bất động sản vùng đô thị

Các đại dự án bất động sản: Cú hích mới cho thị trường phát triển

C.P. Việt Nam không vi phạm quy định về an toàn thực phẩm khi cung cấp thịt heo, thịt gà

Chủ động ứng phó khi thị trường xăng dầu biến động

Sản phẩm kem massage của Hàn Quốc bị đình chỉ lưu hành, thu hồi trên toàn quốc
