Triển vọng AI thay đổi diện mạo ngành ngân hàng tư nhân

AI sẽ giúp ngân hàng tư nhân tiết kiệm nguồn lực và tăng khả năng cạnh tranh trong tương lai

Ngân hàng Quốc gia Bỉ (NBB) chỉ ra rằng AI là một phần của cái được gọi là “công nghệ mục đích chung”, giống như động cơ hơi nước trong cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ nhất, điện khí hóa trong cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ hai hoặc gần đây là Internet. Do đó, AI có tiềm năng chuyển đổi toàn bộ các lĩnh vực của nền kinh tế và góp phần tăng trưởng năng suất bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ, phân tích dữ liệu lớn và giải phóng thời gian cho người lao động.

Trong một nghiên cứu, Deloitte chỉ ra rằng AI có thể biến đổi hầu hết hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, từ quản lý danh mục đầu tư đến các chức năng quản trị, bao gồm phân tích hồ sơ hoặc tuân thủ quy định. Việc liên hệ với khách hàng cũng không ngoại lệ, Deloitte nêu trải nghiệm được HSBC thực hiện vào năm 2018 cho chương trình thẻ tín dụng. Phân tích dữ liệu AI được sử dụng để dự đoán sở thích của khách hàng đối với các chương trình tặng quà như du lịch, mua sắm… Việc sử dụng các chương trình này đã tăng 40% đối với những khách hàng mà AI đã đánh giá sở thích.

Tuy nhiên, AI không thay thế tiếp xúc trực tiếp khi khía cạnh con người vẫn là trọng tâm trong mối quan hệ của chủ ngân hàng tư nhân với khách hàng.

Chuyên gia Matthieu Remy cho rằng dù còn hạn chế, không khó để tưởng tượng trong 10 năm nữa, một tổ chức tài chính sẽ có thể quản lý số lượng khách hàng như hiện nay với nguồn nhân lực ít hơn hai hoặc ba lần, đặt ra những vấn đề cơ bản về bảo trợ xã hội và việc làm.

Ngoài ra, cuộc đua về AI còn kéo theo vấn đề cạnh tranh. Giám đốc điều hành (CEO) của Easyvest, Matthieu Remy giải thích nếu tận dụng AI trước đối thủ, các tổ chức có thể giành lợi thế về chi phí vốn và đủ phương tiện tài chính để áp đặt sự độc quyền. Do đó, việc sử dụng AI cũng là một thách thức đối với các cơ quan quản lý. Theo CEO Remy, lĩnh vực ngân hàng phải đảm bảo không đánh mất hai mục tiêu chính của quy định tài chính: Bảo vệ các nhà đầu tư tiêu dùng và đảm bảo niềm tin vào sự ổn định của hệ thống tài chính. Trên thực tế, ChatGPT thường lơ mơ khi trả lời những câu hỏi về tài chính. Khi không biết, chatbot này bịa ra hoặc không bao giờ đưa ra cùng một câu trả lời hai lần. Do đó, các quy định phải bảo vệ nhà đầu tư và xử phạt các tổ chức không đi theo hướng này.

Ngoài quy định và cạnh tranh, một trong những vấn đề chính khi sử dụng AI là nguy cơ sai lệch. Các phán đoán của thuật toán AI phụ thuộc trực tiếp vào dữ liệu được dùng để đào tạo. Nếu dữ liệu được sử dụng để đào tạo bị sai lệch, thì thuật toán sẽ duy trì sự sai lệch đó, dẫn đến kết quả không chính xác.

Thách thức thứ hai là các mối đe dọa mạng tiềm tàng. Các cuộc tấn công mạng có thể xâm phạm dữ liệu của khách hàng và làm xói mòn niềm tin vào ngân hàng. Chính vì thế, việc AI càng hiện diện sâu rộng trong lĩnh vực ngân hàng thì càng đòi hỏi an ninh mạng được tăng cường để bảo vệ khách hàng và hệ thống ngân hàng.