Tăng khả năng tiếp cận vốn nhờ cho vay bằng phương tiện điện tử

Nhiều ngân hàng đã bước đầu triển khai cho vay bằng phương thức điện tử. Ảnh: MSB

Điều này được kỳ vọng sẽ tạo thuận lợi cho các ngân hàng và tăng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp.

Thông tư 06 được đánh giá là sẽ thúc đẩy các tổ chức tín dụng ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số hơn nữa hoạt động cho vay, từ đó rút ngắn quy trình, thủ tục, khách hàng vay. Khách hàng không phải đến ngân hàng, rất dễ dàng và thuận lợi để tiếp cận các khoản vốn vay với thời gian nhanh hơn, thuận tiện hơn. Những quy định này sẽ tạo ra tín hiệu tích cực cho việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng và hoạt động sản xuất kinh doanh tại Việt Nam.

Trên thực tế, nhiều ngân hàng đã triển khai cho vay bằng phương tiện điện tử. Chẳng hạn như Agribank đã tích cực đẩy mạnh các giải pháp nhằm cải tiến hồ sơ, thủ tục cho vay, giải pháp không dùng tiền mặt trong hoạt động tín dụng thông qua hệ thống thu nợ tự động Center cut. Bên cạnh đó, Agribank đang trong quá trình hoàn thiện Đề án Ngân hàng điện tử (Internet Banking), trong đó: áp dụng công nghệ và phương thức tự động hóa trong quy trình khởi tạo khoản vay, quản lý nợ có vấn đề, quản lý tài sản đảm bảo.

BIDV cũng ứng dụng phương tiện điện tử từ việc tiếp nhận nhu cầu vay vốn (ibank) đến khởi tạo, thực hiện và quản lý khoản vay. BIDV hướng tới tăng cường tính tự động trong quy trình cấp tín dụng, ứng dụng công nghệ trong quản lý khách hàng, phân tích tài chính…

Vietcombank đã đưa hệ thống CLOS hỗ trợ phê duyệt khởi tạo khoản vay khách hàng bán buôn, hệ hống RLOS hỗ trợ phê duyệt khởi tạo khoản vay của khách hàng bán lẻ…; đồng thời, nghiên cứu áp dụng chữ ký số trong công tác thẩm định tín dụng.

MB cũng đang đưa hoạt động cho vay được triển khai trên nhiều kênh giao dịch khác nhau như App MBBank, Biz MBBank… hay liên kết với hệ thống của bên thứ 3 như Công ty Tài chính Mcredit. Dựa trên các nguồn thông tin về khách hàng có sẵn từ các kênh, MSB xây dựng hệ thống tự động chấm điểm mức độ tín nhiệm, tự động đo lường xác suất vỡ nợ của khách hàng theo lô và áp dụng phê duyệt trước theo lô để tiếp cận khách hàng thông qua kênh marketing tự động. Techcombank cũng đã phát triển và áp dụng một số khâu trong quy trình cấp tín dụng trên nền hệ thống IDC, bao gồm cả công tác thẩm định và phê duyệt tín dụng đối với mảng cho vay mua bất động sản nhà dự án.

NCB cũng sử dụng hệ thống iLos trong việc quản lý, luân chuyển hồ sơ giúp việc quản lý, lưu trữ hồ sơ tập trung, đẩy nhanh và quản lý được tiến trình xử lý hồ sơ theo từng khâu, từng cấp xử lý. SHB có nền tảng tự động hóa cơ bản là hệ thống CORE đã đáp ứng được việc tính toán, theo dõi và quản lý một cách tự động các khoản vay; hệ thống báo cáo đáp ứng nhu cầu số liệu một cách tự động theo nhu cầu quản lý khoản vay. VPBank cũng triển khai các dịch vụ cho vay thấu chi đối với khách hàng doanh nghiệp trực tuyến, giải ngân hạn mức trực tuyến…

NHNN đánh giá, các ngân hàng thương mại nhìn chung ghi nhận việc ứng dụng phương tiện điện tử vào quy trình cho vay ở mức phổ biến. Đa phần ngân hàng đã ứng dụng phương tiện điện tử vào một hoặc một vài khâu của quy trình cho vay. Các tổ chức tín dụng có xu hướng kiện toàn, đẩy mạnh ứng dụng toàn diện, đồng bộ hệ thống công nghệ thông tin, mở rộng hệ sinh thái số; tiếp tục đầu tư cho công tác nghiên cứu, cải tiến và ứng dụng các giải pháp, công nghệ số hóa theo hướng nâng cao tính tự động hóa cho quy trình cho vay.

Theo PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính – tiền tệ quốc gia, với việc bổ sung cho vay điện tử, các khoản cho vay sẽ được xét duyệt online, điều này sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận tín dụng, từ đó mở rộng tín dụng với toàn nền kinh tế.

Đồng thời, để đảm bảo an toàn khi cho vay bằng phương thức điện tử, Thông tư 06 cũng sửa đổi, bổ sung một số điều khoản khác cho phù hợp với hình thức cho vay này. Chẳng hạn như quy định các nguyên tắc nhằm đảm bảo các yêu cầu về an ninh, an toàn, bảo vệ, bảo mật, tiêu chuẩn an toàn hệ thống công nghệ thông tin và quản lý rủi ro trên môi trường điện tử; quy định việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng bằng phương tiện điện tử (eKYC); quy định dư nợ cho vay đối với một khách hàng là cá nhân không quá 100 triệu đồng; quy định về thẩm định, thỏa thuận, hồ sơ vay vốn...

Tuy nhiên, cũng có ý kiến cho rằng, để các ngân hàng có thể triển khai cho vay bằng phương tiện điện tử đại trà, áp dụng rộng rãi phương tiện điện tử vào quy trình cho vay thì cần yêu cầu về nguồn lực đầu tư lớn, đặc thù quy mô hoạt động, kế hoạch phát triển của tổ chức tín dụng, nên cần có có lộ trình, nghiên cứu và thử nghiệm trước khi áp dụng rộng rãi.