Bài toán vốn cho lĩnh vực xuất nhập khẩu
![]() |
Ngân hàng đã nỗ lực cung ứng tín dụng ưu đãi cho lĩnh vực XNK, nhưng cần cải thiện về khả năng hấp thụ vốn cho DN. Ảnh: ST |
Đa dạng giải pháp hỗ trợ
Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam dù còn khó khăn nhưng vẫn tăng nhanh và tiến tới mức 200% GDP. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, để nền kinh tế thực sự hưởng lợi thì cần thiết phải phát triển cộng đồng doanh nghiệp trong nước lớn mạnh, nâng cao giá trị gia tăng của hàng hóa xuất khẩu và khả năng tham gia các chuỗi cung ứng toàn cầu. Theo báo cáo của Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), có đến gần 60% doanh nghiệp nhỏ và vừa thiếu vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh. Vì thế, những giải pháp về tài trợ, cấp vốn cho xuất nhập khẩu và giảm thiểu rủi ro thanh toán trong hoạt động xuất nhập khẩu đang đóng vai trò quan trọng.
Cơ cấu tín dụng đã tiếp tục chuyển dịch theo hướng tích cực, tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nhất là các lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ. Trong đó, xuất nhập khẩu là một trong 5 lĩnh vực ưu tiên. Do vậy, hệ thống ngân hàng và tổ chức tài chính đã có nhiều chương trình ưu đãi, chương trình tín dụng được “may đo” dành riêng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu với lãi suất thấp hơn so với các lĩnh vực thông thường khác.
Chẳng hạn, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đang cung cấp bộ sản phẩm tài trợ thương mại VietinBank Trade Up với gói tín dụng 35.000 tỷ đồng hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trọng tâm có doanh số thanh toán lớn tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngắn hạn với lãi suất chỉ từ 6,2%/năm đối với VND và chỉ từ 3,5% đối với USD. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) mới đây đã triển khai chương trình tín dụng ưu đãi tài trợ khách hàng xuất nhập khẩu với quy mô lên tới 25.000 tỷ đồng. Lãi suất ưu đãi thấp hơn đến 1%/năm so với sàn lãi suất cho vay hiện hành của Agribank tương ứng đối với từng dải kỳ hạn…
Các doanh nghiệp cũng cho biết, thời gian qua, nhiều tổ chức tín dụng đã phối hợp với công ty công nghệ tài chính (Fintech) để triển khai các chương trình hỗ trợ về tín dụng, tài chính cho lĩnh vực xuất nhập khẩu, nên việc tiếp cận vốn đa dạng hơn do điều kiện ở mức thấp hơn so với đi vay ngân hàng, từ đó giúp doanh nghiệp tránh phải đi vay ngoài, thậm chí là “tín dụng đen” với lãi suất “cắt cổ”.
Đặc biệt, trước nhu cầu đa dạng hóa nguồn thu từ hoạt động dịch vụ, các ngân hàng đều đã bổ sung những giải pháp tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Theo đó là những giải pháp trong thanh toán quốc tế với các dịch vụ tài chính, thanh toán đa dạng (như thư tín dụng, bảo lãnh, nhờ thu…) cùng những dịch vụ hỗ trợ tránh các rủi ro về tỷ giá.
Thực hiện những giải pháp này có thể kể đến Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) với chương trình ưu đãi Trade Booming hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu phục hồi như giảm 50% phí dịch vụ tài trợ thương mại và chuyển tiền quốc tế trên ứng dụng ngân hàng số dành cho doanh nghiệp; Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) với gói giải pháp Easy Trade dành riêng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu như giảm phí tài trợ thương mại đến 30%, ưu đãi ngoại tệ…
Ngoài ra, nhiều ngân hàng cho biết, để vận hành thanh toán xuất nhập khẩu tiện lợi, ngân hàng còn xây dựng đội ngũ chuyên gia để tư vấn, đồng hành với doanh nghiệp trong xử lý thủ tục với hải quan, thanh toán quốc tế… Những vấn đề này ngày càng cần thiết trong bối cảnh thị trường tiền tệ thế giới liên tục có biến động cùng những rủi ro trong thanh toán khi doanh nghiệp đang nỗ lực tìm kiếm và mở rộng thị trường mới.
Phải đúng, trúng và đồng bộ
Từ thực tế những tháng đầu năm 2023 cho thấy, tăng trưởng tín dụng nói chung vẫn ở mức thấp dù có nhiều chỉ đạo về giảm lãi suất cho vay và các ngân hàng đã tung ra nhiều chương trình ưu đãi tín dụng. Theo các chuyên gia, tín dụng tăng thấp do năng lực hấp thụ vốn, nhu cầu vay vốn ở mức thấp do thiếu đơn hàng, hoạt động sản xuất kinh doanh bị thu hẹp… và ngân hàng cũng e ngại cho vay do lo ngại về khả năng trả nợ.
Do đó, chỉ tung ra các chương trình ưu đãi lãi suất hay “hô hào” tăng trưởng tín dụng là chưa đủ. Các doanh nghiệp cho rằng, để lĩnh vực xuất nhập khẩu phục hồi cần những giải pháp đồng bộ và linh hoạt. Một doanh nghiệp chia sẻ, doanh nghiệp đủ điều kiện để vay vốn với lãi suất rẻ hơn thông thường, nhưng nếu không có đơn hàng và đầu ra thì doanh nghiệp không có dòng tiền để trả nợ, nên lãi rẻ nhưng doanh nghiệp cũng không muốn vay.
Chuyên gia kinh tế, TS. Cấn Văn Lực cho rằng, để tăng khả năng tiếp cận vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần hoàn thiện hành lang pháp lý như cho phép các tổ chức tín dụng thực hiện cả thanh toán, cho vay chiết khấu dựa trên các khoản phải thu của doanh nghiệp. Đặc biệt, Chính phủ cần hoàn thiện hành lang pháp lý cho cơ chế thử nghiệm công nghệ tài chính (Fintech), cho vay ngang hàng (P2P)… đồng thời phải nâng cao hiệu quả Quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đẩy mạnh giáo dục tài chính toàn diện cho doanh nghiệp và người dân.
Theo các doanh nghiệp, nhóm doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường có nguồn ngoại tệ thu về, nguồn doanh thu rõ ràng bằng các L/C, các hợp đồng mua bán… nên hoàn toàn có thể dùng các hợp đồng, hóa đơn này làm tài sản tín chấp để được cấp vốn.
Do đó, các giải pháp để hỗ trợ cần được đánh giá đúng và trúng thực trạng tình hình doanh nghiệp. Với lĩnh vực xuất nhập khẩu, ngoài nguồn tín dụng ưu đãi, cần những hỗ trợ để khai thác tốt hơn các Hiệp định thương mại tự do (FTA) đã ký kết, thực hiện hiệu quả hơn công tác xúc tiến thương mại, kết nối cung cầu, đa dạng hóa hàng hóa và thị trường xuất khẩu. Những giải pháp này sẽ giúp các doanh nghiệp có đầu ra, mang về doanh thu và lợi nhuận mới có khả năng trả nợ. Nếu không thực hiện đồng bộ những giải pháp này thì dòng tín dụng có thể không chảy đúng hướng hoặc khiến các doanh nghiệp không có khả năng trả nợ, từ đó tăng số lượng nợ xấu cho các ngân hàng, ảnh hưởng lớn đến an toàn hệ thống tài chính.
Về phía các doanh nghiệp, không chỉ lĩnh vực xuất nhập khẩu mà với các lĩnh vực khác, yêu cầu đa dạng hóa nguồn vốn là rất cần thiết, tránh lệ thuộc vào dòng tín dụng; đồng thời cần tăng cường kiểm soát rủi ro, nhất là rủi ro tài chính, lãi suất, tỷ giá, lừa đảo trong xuất nhập khẩu.
Tin liên quan

Nửa đầu năm, Hải quan khu vực XII ghi nhận nhiều kết quả nổi bật
13:13 | 06/07/2025 Hải quan

Nửa đầu năm, quy mô kim ngạch qua Hải quan khu vực V xấp xỉ 100 tỷ đô
10:59 | 05/07/2025 Hải quan

Những doanh nghiệp liên tục góp mặt trong VIX50 suốt 5 năm
08:00 | 05/07/2025 Doanh nghiệp - Thương hiệu

Viettel "bắt tay" OPPO: Thúc đẩy phổ cập 5G và trải nghiệm AI tại Việt Nam
15:28 | 04/07/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Vietjet mở lối khám phá thung lũng Swan: Thiên đường cho kẻ mộng mơ và tín đồ ẩm thực
16:28 | 30/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Không có sự khác biệt nào giữa một tỷ phú với một bác tài Tuk tuk trong thế giới AI
14:19 | 26/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Binh đoàn 20 bàn giao công trình sửa chữa nhà đồng đội
17:26 | 25/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Top 10 công ty công nghệ uy tín năm 2025 sẵn sàng “vươn mình” cùng “bệ phóng” chính sách
16:32 | 22/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

“Mở khóa” dinh dưỡng tự nhiên bằng công nghệ: Sữa Việt tạo tiếng vang tại sân chơi toàn cầu
10:28 | 21/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Vietjet đồng hành cùng người hâm mộ đến K-Star Spark 2025 tại Hà Nội
20:46 | 20/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Từ số hóa đến cá nhân hóa: Gen Y và Gen Z đang tái định hình thị trường bảo hiểm Việt Nam
20:47 | 13/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

HDBank hợp tác BIDV triển khai nguồn vốn quốc tế thúc đẩy phát triển bền vững
11:20 | 13/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Thị trường bảo hiểm Việt Nam 2025: Tái thiết niềm tin, hướng tới phát triển bền vững
18:33 | 12/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Cần cơ chế “mở khóa” để nhà ở xã hội không bị đẩy lên cao
18:15 | 12/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Nhiều dự án khởi nghiệp xanh đã có sản phẩm xuất khẩu
14:29 | 12/06/2025 Thị trường - Doanh nghiệp

Ngành ngân hàng dẫn đầu phát hành trái phiếu doanh nghiệp
10:16 | 11/06/2025 Doanh nghiệp - Thương hiệu
Vấn đề Bạn quan tâm
Tin mới

Doanh nghiệp chế biến, chế tạo gặp khó khăn gì trong quý II/2025

TP. Hồ Chí Minh: Xuất siêu gần 7 tỷ USD

FDI Việt Nam nửa đầu 2025: Chế biến, bất động sản hút vốn mạnh

Thị trường chứng khoán được cải thiện nhờ nền kinh tế dần hồi phục

Nửa đầu năm, Hải quan khu vực XII ghi nhận nhiều kết quả nổi bật

(INFORGRAPHICS) - Cơ cấu tổ chức bộ máy mới của ngành Thuế từ ngày 1/7/2025
15:14 | 01/07/2025 Infographics

Bài 3: (LONGFORM): Phân cấp, phân quyền trong quản lý thuế: Tăng hiệu quả, giảm thủ tục vì người dân và doanh nghiệp
15:54 | 30/06/2025 Diễn đàn

(INFOGRAPHICS): Kế hoạch hành động của Cục Thuế để phát triển kinh tế tư nhân
08:59 | 30/06/2025 Infographics

(INFOGRAPHICS): Lưu ý khi làm thủ tục định danh điện tử cho doanh nghiệp, tổ chức
09:00 | 29/06/2025 Infographics

(INFOGRAPHICS): 7 chính sách thuế nổi bật có hiệu lực từ 1/7/2025
09:17 | 27/06/2025 Infographics

Nửa đầu năm, Hải quan khu vực XII ghi nhận nhiều kết quả nổi bật

Kiện toàn tổ chức bộ máy, nhân sự Chi cục Hải quan khu vực XX

Hải quan khu vực XX hướng dẫn doanh nghiệp quy định về ưu đãi đầu tư

Nửa đầu năm, quy mô kim ngạch qua Hải quan khu vực V xấp xỉ 100 tỷ đô

Giải quyết thủ tục hành chính thuế kịp thời đáp ứng yêu cầu chính quyền 2 cấp

Hải quan khu vực XIV: Đảm bảo duy trì hoạt động thông suốt

Những doanh nghiệp liên tục góp mặt trong VIX50 suốt 5 năm

Truyền thông và thương hiệu: Nền móng niềm tin, đòn bẩy giúp doanh nghiệp tăng trưởng

Cỗ máy gia tốc từ Nghị quyết 57-NQ/TW: Một bài học sống động

Hải Phòng sau sáp nhập: Cơ hội mới cho thị trường bất động sản bứt tốc

Cơ hội để ngành điện tử Việt Nam tái cấu trúc

Doveco: Tiên phong sản xuất xanh, khai mở tầm nhìn bền vững cho nông sản Việt

Đề xuất hoàn thiện cơ sở pháp lý về thời hạn xử lý nghĩa vụ tài chính đất đai

Hàng hóa phục vụ phát triển khoa học, công nghệ được miễn thuế nhập khẩu

Quy định mới về kiểm tra, xác định trị giá hải quan

Thủ tục xuất nhập khẩu hàng hóa từ kho ngoại quan của doanh nghiệp chế xuất

Giảm 50% mức thu của 46 loại phí, lệ phí

Thủ tục hải quan khi thay đổi địa chỉ theo đơn vị hành chính mới

TP. Hồ Chí Minh: Xuất siêu gần 7 tỷ USD

FDI Việt Nam nửa đầu 2025: Chế biến, bất động sản hút vốn mạnh

3 kịch bản tác động của thuế đối ứng của Mỹ đối với xuất khẩu Việt Nam

Hoạt động xuất khẩu qua địa bàn Hà Tĩnh tăng trưởng đáng kể

Xuất khẩu rau quả hụt hơi: Chặng nước rút 4,9 tỷ USD khó về đích

Cà phê Việt: Nửa năm, chinh phục trọn kế hoạch

6 tháng đầu năm Hà Nội xử lý 2.068 vụ vi phạm trong lĩnh vực quản lý thị trường

Top 5 địa phương tăng trưởng GRDP 6 tháng đầu năm 2025 cao nhất sau sáp nhập

Giá Đô la Mỹ trong nước tiếp tục biến động ngược chiều với giá thế giới

Công nghiệp, dịch vụ và tiêu dùng nội địa dẫn dắt tăng trưởng GDP 6 tháng đầu năm 2025
